重新贷款（refinance）时我们常听说no points no fee，或者有的agent也会说0 cost. 今天我们就来看看贷款的费用到底有哪些。什么才是真正的no points no fee 或者0 cost.
首先，什么是房地产重贷（refinance）呢？简单说就是付清上一个贷款所欠的本金和利息，用房产重新抵押做新的贷款，以获得更低的利率或者其他好处。在当前货币宽松时代，无限放水，利率走低，30年固定利率从2018年的4.65%降到了近期的2.625%或者更低。大部分人都利用这次机会，重新获得了新的贷款。在重贷的过程中就会出现贷款相关的费用，如下图所示。如果不解释清楚费用，有人会问不是no point no fee吗，为什么我还要付钱？这里就简单说下这些费用。
在重贷中，如果承诺no points no fee 或者0 cost, 我会把红框内的收费全部付给客户。当然有时银行也会有一些lender credit可以负担部分红框内的费用，那我会补足剩下的部分。
另外贷款的利息不是费用，需要客人正常支付。平常我们每月一号的还款是还上月的利息和本金。比如9月1号，我们付8月的利息和本金，那么如果9月15号放款的话，我们还欠上家银行15天利息，这部分钱体现在pay off 中的interest部分。另外一般新贷款10月1号不还款，那么新银行要预收9月15到9月30的利息，这样第一次付新贷款就是11月1号，这部分利息在prepaid interest中。
此外，新贷款的额度可能和旧贷款不尽相同，客人也需要补足这部分的变化。
所以到最后，我和新银行付所有的费用，客人付正常的利息以及要付新旧贷款的差额。这就我所说的no points no fee或者0 cost refinance.
