洛杉矶山火爆发 | 火灾类保险如何赔付？

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洛杉矶山火爆发，烧毁面积已经达到八千多英亩，还有3所房屋被烧毁，当地超过七百多户的人家被迫撤离原地址。

　　九月二号，洛杉矶的市长加切蒂当机立断宣布全市进入紧急状态，调动洛杉矶所有的力量来全力实施灭火行动，来抗衡洛杉矶有史以来最大的一场山火，以保护人民的生命和经济安全。

　　美国洛杉矶的消防局负责人认为天气是山火变化的关键原因，多日以来，洛杉矶以及周围各州省都在持续高温中，而且因为当地的风向变化很大，所以灭火工作不容易展开。

　　目前，洛杉矶正度已经调集了600多消防员，以及4架大型固定翼灭火飞机在火区进行灭火，但是现在还没有完全将火种扑灭。

如遇火灾，保险会如何赔付？应该注意哪些问题呢？
　　根据保险资讯学院的纪录，美国赔偿最高的10场大火之中，7场的地点在加州。1991年，奥兰治县和阿拉梅达县的大火赔偿额高达25亿美元。

　　火灾会触发三类保险赔偿
　　一般涉及到火灾赔偿的险种有：1、房屋保险；2、人身保险。3、森林保险；


　　房屋保险

　　在美国加州，不论购买的是新房还是二手房，买主都应购买房屋保险，以保障业主在遭遇意外或突发的灾难时，经济上的损失得到补偿。所有贷款机构也都会要求在保单上附加房屋保险条款。

　　房屋保险通常包括以下项目：受灾後赔偿给业主或按揭银行的部份；物业建筑物（包括房屋本身，围墙，车房，车道，泳池等）； 私人财物（家俱、电器、书藉、收藏、文件等）；修复期生活开支 （ 因灾难不能使用自家宅院，及在修复期间的额外生活花费），以及业主责任险。

　　人身保险

　　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、伤残、年老以致丧失工作能力、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
　　传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
　　人身保险包括人寿保险，健康保险和人身意外伤害保险。
　　人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
　　健康保险：是以人的身体为保险标的，以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任，使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。
　　人身意外伤害保险：是以人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害导致的残疾（或死亡）为给付条件的保险。
　　其中人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。
　　生存保险：以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件，由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。
　　死亡保险：以保险期限内被保险人死亡为保险条件，由保险人给付保险金的保险。
　　两全保险：以保险期限内被保险人死亡和被保险人仍然生存为共同保险条件，由保险人给付保险金的保险。如简易人身险。

森林保险

　　据公开资料显示，美国森林保险主要采取的是补贴私人保险机构的模式，鼓励和支持私人保险机构开展森林保险业务，政府向承办林业保险的私人保险公司提供30%的业务费补贴。在采取补贴私人保险机构模式之前，美国森林保险长期处于缓慢发展阶段，主要原因就在于保险公司和林农之间的利益矛盾，一方面保险公司没有盈利空间，另一方面林农难以承受高额保费，所以投保率较低。

　　在Clarke－McNary法案中，政府替林农承担了大量的保护措施成本，因而也为森林保险市场的发展提供了必要的准备条件。法案出台后，美国学界的一系列相关研究表明：首先，加强森林保护不能取代森林保险的重要地位；其次，某些地区制定了符合市场需求的森林保险条款，这些地方的森林火灾险具有一定的盈利空间，加强了政府开展森林保险的信心。

　　相关法案的出台拓展了保险公司的盈利空间，大量的保险公司进入森林保险市场，从而为该市场注入了活力，也使得保险险种逐渐出现多样化的局面。例如，多家保险公司采取“合保”的形式来分散风险，在保险费率方面，根据保护措施、气候、树种耐火性、种植密度以及其他因素等收取不同的费率。



文章转自微信公众号： 北美湾区天天汇